BLUEB Insight

글로벌 컨설팅 기업 딜로이트(Deloitte)는 연매출 500만 달러 미만의 미국 전역 중소기업 500개 이상의 소기업 및 마이크로 비즈니스(SMB)를 대상으로 설문 조사를 진행했습니다. 이 조사를 통해 SMB 고객의 현재 금융 서비스 경험, 디지털 선호도를 분석했습니다.  

조사 개요

조사 대상 : 연매출 500만 달러 미만의 미국 전역 중소기업 500개 이상     
조사 기관 : 글로벌 컨설팅 기업 딜로이트(Deloitte)   

소규모 기업 고객의 은행 선택

대부분의 소기업 사업주는 사업용 금융 파트너를 선택할 때 개인 거래 은행을 기본적으로 선택합니다. 사업 초기 단계에서 은행과의 관계가 형성된 경우, 대체로 동일한 금융기관과 지속적으로 거래를 유지하는 경향이 있는 것으로 나타났습니다.  

은행과의 관계를 유지하는 가장 큰 이유

소기업이 기존 은행과의 관계를 유지하는 가장 큰 이유는 ‘편의성’입니다. 이는 사업 초기 단계에서 주거래 은행으로 자리 잡는 것이 관계 유지뿐만 아니라, 장기적으로 고객의 금융 이용 범위(share of wallet)를 확대하는 데 있어 핵심적임을 보여줍니다.  

은행 변경의 주요 원인

소기업이 은행을 변경하는 주요 요인은 낮은 수수료와 각종 할인 혜택입니다. 그러나 조사 결과에 따르면 원활한 디지털 온보딩과 계좌 통합, 자금 이체 등을 가능하게 하는 전환 편의 기능 역시 매우 중요한 요소로 나타났습니다.  

딜로이트가 조사한 미국 중소기업 고객의 은행 이용 행태에 따르면 소기업이 거래 은행을 전환하는 주요 요인은 수수료 인하와 할인 혜택입니다. 또한 신뢰할 수 있는 개인 담당자나 상담사의 유무는 고객 유지에 중요한 영향을 미치며, 더 나은 맞춤형 서비스를 받고자 하는 니즈 역시 전환을 유도하는 핵심 요소로 나타났습니다. 특히 거래 초기 단계부터 고객 경험을 강화하는 전략은 장기적인 관계 형성과 고객 충성도 확보에 효과적일 수 있습니다. 따라서 은행은 이러한 니즈에 대응하기 위해 디지털 전환뿐만 아니라 ‘맞춤형 고객 경험’ 전략 또한 강화할 필요가 있습니다.  

참고자료            Meeting small business banking needs [원문보기]